Viens no Latvijas “FinTech” nozares pazīstamākajiem līderiem Aigars Kesenfelds - zīmolu “4Finance”, “Vivus”, “SMSCredit.lv” un “Mintos.com” līdzdibinātājs - bijis saistīts ar “mirušu” interneta projektu, kurš, iespējams, nav atdevis naudu klientiem – par to liecina failu kopijas, kuras ir Eiropas žurnālistu organizācijas EIC.NETWORK rīcībā.
Materiāls sagatavots ar EIC un Blaža Zgagas (Blaž Zgaga, Slovēnija) atbalstu.
Laiks dot naudu…
Aigars Kesenfelds ir pazīstamā Liepājas ekspolitiķa un uzņēmēja Ivara Kesenfelda dēls. Līdz 2008.gada krīzei bija zināms, pateicoties tēvam, – vēl studējot Ekonomikas augstskolā, Kesenfelds jaunākais strādāja ģimenes biznesā, kas saistīts ar nekustamajiem īpašumiem Liepājā un Rīgā.
Savu biznesu viņš sāka 2008.gada sākumā, kopā ar trim tās pašas augstskolas absolventiem nodibinot ātro kredītu kompānijas “SMSCredit.lv” un “Vivus.lv”. Bizness izrādījās superienesīgs, un vēlāk pārvērtās par korporāciju “4Finance” – Eiropā lielāko šajā nozarē ar simtiem miljoniem eiro lielu apgrozījumu un galveno mītni Luksemburgā.
2011. un 2013.gadā Kesenfelds pārdos savas daļas šajā biznesā, un viņa Maltas kompānijas “ABS Holdings” rēķinā nonāks vairāk nekā 30 miljoni eiro, kas tiks investēti jaunos projektos. Kesenfelds paliks uzticīgs labi pazīstamajai ātro kredītu tēmai – 2012.gadā kopā ar tiem pašiem augstskolas laika draugiem viņš dibina akciju sabiedrību “Mogo”, kas izsniegs aizdevumus internetā pret auto ķīlu. Bet 2015.gadā kopā ar partneriem izveidos savstarpējās kreditēšanas portālu Mintos.com, kas ātri kļūs par vienu no lielākajiem Eiropā.
Мaltas faili
Pēdējos trīs mēnešos Eiropas pētnieciskās žurnālistikas organizācija EIC.NETWORK saņēma ļoti daudz dokumentu (simtiem tūkstošu), kas apliecināja, kā Maltas nodokļu sistēma ļauj biznesam maksāt vienu no zemākajiem peļņas nodokļiem Eiropas Savienībā.
“Maltas failus” apstrādā un analizē EIC, kas piesaistījusi 13 plašsaziņu līdzekļus un 49 žurnālistus no 16 Eiropas valstīm.
2015.gada janvārī Kesenfelds dod tai rīkojumu – sagatavot aizņēmuma līgumu, atbilstoši kuram viņa Maltas kompānijai “ABS Holding Ltd” ir jāatver kredītlīnija 100 tūkstošu eiro apmērā. Kam? Ārzonas firmai “Kesbro Finance Corporation”, kuras īpašnieks (vai īpašnieki) no publikas acīm noslēpti “pelēkajā zonā” – Māršala salās.
Šī ārzonas firma ir pazīstama, pateicoties tikai vienam projektam, kurš “nomira” pirms gada – un, spriežot pēc atsauksmēm, atteicās atdot klientiem un partneriem naudu. Tas ir Optitrade24.com — bināro opciju portāls.
...un laiks to paņemt
Binārās opcijas – tās vēl sauc par opcijām “visu vai neko” – tas ir finanšu kontrakts, kurā likme ir uz to, vai izvēlētā aktīva cena ies uz augšu vai uz leju. Atgādina spēli kazino – ja esi uzminējis virzību, (piemēram, dolāra vērtība pret eiro pēc desmit minūtēm pieaugs, nav svarīgi, par cik) – saņem iepriekš noteikto laimestu, neesi uzminējis – zaudē likmi.
Profesionāliem treideriem tas kopumā ir parasts finanšu kontrakts. Problēmas sākas, kad šajā visnotaļ riskantajā nodarbē sāk iesaistīt nevis profesionāļus, bet vienkāršos mietpilsoņus, kuri finanšu instrumentos neorientējas. Šī iemesla dēļ vairākās valstīs bināro opciju interneta platformas vai nu vispār ir aizliegtas vai arī – kā ASV - tiek stingri regulētas, lai līdz minimumam samazinātu krāpniecības riskus.
“Pēc būtības daudzās interneta platformas, kuras piedāvā ikvienam investēt binārajās opcijās, protams, piedāvā nepavisam ne investīcijas, bet drīzāk azartspēles,” Rus.LSM.lv paskaidroja viens no nozares pārstāvjiem, kas vēlējās palikt anonīms. “Cilvēki liek likmes un ātri laimē vai zaudē. Organizators, tāpat kā kazino, pelna no statistikas. Par veiksmīgu likmi klients saņem vidēji 80-85% peļņas, par neveiksmīgu – zaudē 100%”.
“Ar ko atšķiras godīgas firmas no “muļķu kāsējiem”? Ir diezgan precīza pazīme – negodīgas kompānijas sola klientam garantētu peļņu, turklāt to īpašnieki parasti slēpjas aiz ārzonu firmām.”
Ārzonu firmas ir tieši tas, ko redzam “Optitrade24” gadījumā. “Garantēta” peļņa – arī.
Lūk, viens no kompānijas reklāmas videoklipiem “Tirdzniecības robots nesīs peļņu, kamēr jūs nodarbojaties ar savām lietām. Gribat gūt garantētu peļņu neriskējot? Tagad ir iespēja nopelnīt, izmantojot profesionāļu zināšanas un pieredzi. Unikāla sistēma kopē vadošo treideru darījumus. Viss ir ļoti vienkārši. Jo vairāk jūs investējat – jo vairāk nopelnāt. Tagad jūs varat nodarboties ar savām lietām, bet robots nesīs jums peļņu.”
Spriežot pēc teksta, mērķauditorija ir acīmredzami finanšu lietās neizglītoti cilvēki.
Un tā, 2015.gada janvārī Kesenfelds atbilstoši sarakstei internetā deva rīkojumu par “Kesbro” finansēšanu. Un tieši tā paša mēneša beigās “Optitrade24” sāka aktīvi reklamēt sevi un piesaistīt “investorus”, izmantojot populārus interneta forumus un sociālos tīklus Krievijā un citās Neatkarīgo Valstu Sadraudzības (NVS) zemēs.
Taču jau tā paša gada septembrī sākās problēmas ar izmaksām klientiem, kuri gribēja izņemt uzkrātos laimestus, kā arī ar izmaksām partneriem, kuriem pienācās komisijas maksa par “investoru” piesaisti. Vispirms “Optitrade24” pārstāvji aizkavēšanos skaidroja ar tehniskām problēmām, pēc tam ar kaut kādiem klientu izdarītiem pārkāpumiem. Galu galā naudu atpakaļ dabūja tie, kuri iemaksas veica ar kredītkarti, kurai iespējams veikt procedūru “chargeback” (maksājuma atgūšana) – transakcijas atcelšanu un atgūšanu atbilstoši starptautisko maksājumu sistēmu noteikumiem.
2015.gada beigās “Optitrade24” atbalsta dienesta darbinieki, kuri iepriekš visnotaļ viegli bija pieejami interneta platformās, pilnībā pārtrauca sazināties un atbildēt uz klientu jautājumiem. 2016.gada janvārī vietne kļuva nepieejama. Daudzi klienti, ja ticam atsauksmēm Krievijas interneta portālos, savu naudu tā arī neatguva.
Interesantas sakritības
Cik naudas kopumā pazudis, nav zināms.
Kam piederēja “Kesbro Finance”, pagaidām nav skaidrs. Taču, pēc Rus.LSM.lv rīcībā esošās neoficiālās informācijas, tas bija kopīgs projekts, ko īstenoja divi gados jauni uzņēmēji, kas ir saistīti ar Latvijas ātro kredītu nozari.
Vietnes Optitrade24.com sadaļā “Kontakti”, kā arī šī domēna interneta reģistros bija norādīta Rīgas adrese – Mūkusalas iela 41, un kompānijas pārstāvji forumos atzina, ka tā ir viņu Rīgas zvanu centra adrese. Mūkusalas ielā 41 atrodas liels biroju komplekss, kurā ir reģistrēti vairāki desmiti dažādu kompāniju – taču neviena no tām oficiāli nav bijusi saistīta ar binārajām opcijām. Toties tikai viena ir saistīta ar ātro kredītu nozari – tā ir SIA “OC Finance”, kas pārvalda portālu opencredit.lv. Šī firma savukārt pieder SIA “Twino”, kas pārvalda Eiropā pazīstamo savstarpējās kreditēšanas platformu “Twino.eu”. Abas kompānijas kontrolē viens cilvēks – A. Broks. Viņš un Aigars Kesenfelds ir dzimuši vienā gadā, abi ir beiguši elitāro Ekonomikas augstskolu un arī ar ātro kredītu biznesu sāka nodarboties gandrīz vienlaicīgi.
Vai Broks bija saistīts ar Māršala salu ārzonas firmu “Kesbro” (tās nosaukumu – kāda sakritība! – veido abu iepriekšminēto uzvārdu pirmie burti)? Šo jautājumu Rus.LSM.lv uzdeva Brokam pa tālruni.
“Neatceros.” “Komercnoslēpums.” “Nav komentāru.” Šādas atbildes žurnālistiem parasti sniedz sarežģītās situācijās. Mūsu gadījumā pēc nelielas pauzes uzvar variants “Neatceros”, un pēc tam Broka kungs pat nespēj atcerēties, lai atbildētu uz pavisam vienkāršu jautājumu – vai viņam vispār ir bijušas kompānijas Māršala salās vai ne? No tālākas izjautāšanas viņš izvairās, apsolot piezvanīt vēlāk, un… vairāk neatbild ne uz zvaniem, ne uz īsziņām. Tiesa, viņam piederošajā kompānijā “Twino” pēc piecu dienu klusēšanas atbild, ka viņu īpašniekam nav saistības ar “Kesbro”.
Tomēr ir zināms, ka “Kesbro Finance” konti, kuros ienāca Optitrade24.com klientu nauda, tika atvērti nelielajā Bulgārijas bankā “TBI Bank”. Kāpēc tieši tur? Kāda sagadīšanās – šo kredītiestādi tajā pašā 2015.gadā aktīvi izmantoja krāpnieciskās interneta tirdzniecības kompānijas (sk. šeit , šeit un šeit ).
Toreiz krāpnieki pārliecināja simtiem klientu no Francijas ieskaitīt naudu tirdzniecības kontā, lai sāktu “pelnīt” – taču beigās neatdeva virtuāli uzkrātās summas. Izmeklēšanā tika noskaidrots, ka tā bija liela mēroga shēma – kaitējums bija mērāms vairakos miljonos eiro… Bet jau pēc skandāla, 2016.gadā, šo banku iegādājās kompānija “4Finance” – tā pati, kuras līdzdibinātājs 2008.gadā bija Aigars Kesenfelds.
Pats Kesenfelds, kurš, spriežot pēc sarakstes internetā, 2015.gadā deva rīkojumu finansēt “Kesbro Finance” ar visnotaļ draudzīgo likmi 3% gadā, neatbildēja uz Rus.LSM.lv jautājumiem par savu lomu šajā projektā.
